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笔记1：普通人如何规划自己的养老？算完这笔账我清醒了 💰 【张总说养老】 “张总，我就普通上班族，该怎么规划养老？” 这个问题，我被问过不下100遍。今天不整虚的，说点实在的。 先问自己三个问题 第一，退休后，每个月要有多少钱才够花？ 第二，这笔钱，谁来给？ 第三，如果自己不能动了，谁来管？ 想清楚这三个问题，规划才有方向。 每月要花多少？ 2025年全国企业退休人员月人均养老金约3355元，一半人到手不到3100元。 但真正要算的，是县城养老院的账。 安徽定远县2025年收费标准：自理1000-1800元/月，轻度失能1300-2400元，中度失能2000-2800元，重度失能2300-3200元，完全失能护理费2600-5000元。另一家高端区稍贵：自理1800元、轻度失能1800元、中度失能2400元、重度失能3000元，完全失能3600-5000元。 安徽濉溪县：自理800-1800元，半失能1200-2800元，失能1400-3800元。山东莘县：能力完好1200-2000元，轻度失能1400-2400元，中度失能1700-3000元，重度失能1900-5500元。 算下来，县城养老院的账是这样的： 能自理：每月1000-2000块，退休金基本够用，还能有点结余。 轻度失能：1500-2500块，还在承受范围，日子过得去。 重度失能：3000-5000块，开始吃力，退休金不够填。 完全失能+一对一护理：可能破万，普通家庭根本扛不住。 核心规律就一句话：能自理，退休金管够；不能自理，多少都不够。 县城退休金普遍2500-3500元，在当地算不错了。但一旦失能，费用直接翻倍，3000块的缺口谁来补？ 钱从哪来？三条路 第一条路：社保不要断。 这是最基础的来源，每年跟着社会平均工资涨，活多久领多久。 第二条路：长期护理险。 社保“第六险”，截至2025年末参保3.08亿人，192.91万人已享受待遇，基金支出186.44亿元。失能后能报销部分护理费，很多人还不知道，别等需要了才去了解。 第三条路：个人养老金。 每年1.2万额度，享受税收优惠。全国开户已超1.5亿户，累计缴费超千亿元。每月存1000块，几十年后是一笔不小的补充。 说句掏心窝的话 县城养老院的费用比大城市低不少，但规律没变：能自理的时候，日子
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